Opções de ações da hsa

HSAs: quando seu seguro de saúde se torna uma conta de aposentadoria Algumas semanas atrás, recebemos um e-mail de um leitor que teve algumas perguntas sobre sua conta de poupança de saúde. O e-mail levantou duas perguntas interessantes: esses produtos de seguros favorecidos por impostos se tornaram contas de aposentadoria e, para citar o e-mail, alguém regulam esses palhaços. Na primeira contagem, a resposta é bem clara sim. A subseção de finanças pessoais da web está transbordando de conselhos sobre como. E se você deveria. Use uma HSA como uma conta de aposentadoria. Teoricamente, as HSAs devem ser uma maneira para você usar dinheiro antes de impostos para pagar seus custos de saúde quando você tem um plano de dedução alta (o que significa que sua franquia é de pelo menos 1.200 por ano para um indivíduo ou 2.400 para uma família antes Seus benefícios de seguro chutam). Mas eles se transformaram em algo mais do que isso, graças à sua tripla vantagem fiscal: as contribuições da sua conta são pré-impostos ou dedutíveis. Todos os ganhos, juros e, sim, os retornos de investimento são isentos de impostos. Todas as retiradas de despesas médicas qualificadas são isentas de impostos. Além disso, uma vez que você atinge 65 anos, todas as retiradas não médicas são tributadas em sua taxa de imposto atual, assim como um IRA tradicional. (Se você retirar dinheiro para despesas não médicas antes de você é 65, então há uma penalidade de 20.) Retornos de investimento. De fato. Acontece que as HSAs não estão limitadas ao dinheiro. Você certamente pode colocar o seu dinheiro (restrito a 3,250 para um indivíduo ou 6,450 por família por ano, além de um adicional de 1.000 por ano se tiver mais de 55 anos) em uma conta de poupança segurada pela FDIC. State Farm oferece esse produto através do State Farm Bank. Mas muitas empresas oferecem um menu ricamente variado para atender a qualquer apetite de risco: uma empresa chamada Health Savings Administrators. Por exemplo, dá-lhe uma lista de não menos de 22 fundos da Vanguard para escolher, incluindo os fundos dedicados às ações de pequena capitalização e patrimônio estratégico. A Wells Fargo oferece ambos os tipos de contas. Quando você abre uma HSA no Wells Fargo, você coloca seu dinheiro em uma conta de depósito segurada pela FDIC que paga um pouco de interesse anualmente. Depois de ter 2.000 nessa conta de depósito, você tem a opção de começar a colocar dinheiro em uma conta de investimento HSA separada e não segurada. Com várias opções de fundos mútuos. Para qualquer um com seguro de dedução elevada, então, esta é uma forma atrativa livre de impostos para investir dinheiro no mercado de ações. É especialmente atraente para os jovens e saudáveis, uma vez que essas pessoas têm um menor risco de ter que bater em sua HSA para pagar despesas médicas antes que seu dinheiro tenha tido a chance de crescer. HSAs não são de propriedade de seu empregador, ou mesmo conectado ao seu seguro, para que você possa abrir um e mantê-lo até se aposentar 8212, eles estão listados no código de regulamentos federais como contas de aposentadoria. E assim, enquanto eles talvez não fossem originalmente destinados a ser uma conta de aposentadoria, é isso que eles se transformaram. Está tendo uma captura de HSA em janeiro, havia 15,5 milhões de pessoas nos EUA com planos de seguro que os qualificavam para abrir uma HSA, ante 3,2 milhões em 2006. Dito isto, é difícil encontrar dados sobre quantas pessoas realmente têm Uma HSA. Certamente, houve um aumento rápido no número de empregadores que oferecem o que a indústria se refere como planos de saúde baseados em conta. As franquias elevadas passam muito do custo das despesas médicas para o indivíduo e também evitam os 40 impostos especiais de consumo que a Lei do Cuidado Acessível irá apresentar planos de seguro de alto valor. Como o mais recente relatório da Towers Watson sobre a Reshaping Health Care coloca: Planos de saúde baseados em contas (ABHPs) podem ser uma estratégia importante para reduzir os custos antes do imposto sobre consumos específicos de 2018 e facilitar a mudança para uma maior responsabilidade dos funcionários e mais consumidor - Como comportamento na compra de cuidados de saúde. Para as pessoas que precisam fazer uso de seu seguro de saúde com freqüência, os ABHPs mudam o gasto para o empregador e a companhia de seguros e para o indivíduo. No entanto, se você é saudável, os ABHPs são ótimos: seus prêmios são mais baixos do que outros planos de saúde, e se você não precisa gastar muito em cuidados de saúde, seu dinheiro tem a chance de crescer em sua conta HSA de investimento. Além disso, os defensores da HSA argumentam que fazer com que os consumidores paguem por mais de suas despesas médicas reduzirão os preços enquanto as pessoas colocam mais esforços na compra do menor preço para cuidados médicos. Mas de volta à segunda pergunta dos leitores sobre HSAs: Quem são os reguladores. A resposta depende do tipo de conta que você possui e de quem está fornecendo. Se o seu HSA estiver em um banco, em dinheiro, é provável que ele seja segurado pelo FDIC (State Farm, por exemplo). Se você tem dinheiro da HSA em fundos mútuos, no entanto, esses investimentos não são segurados (exceto no caso de uma falha bancária total, caso em que o SIPC está lá para você, provavelmente). Os fundos mútuos são regulados pela SEC. Os não bancos também podem ser provedores da HSA, e se seu dinheiro não estiver em um banco, não será segurado pela FDIC. Pegue SelectAccount. por exemplo. É uma subsidiária da companhia de seguros Blue Cross Blue Shield of Minnesota, que é tecnicamente regulada pelo Departamento de Comércio de Minnesota. O IRS continua a verificar se ele atende aos requisitos para ser um provedor de HSA, de acordo com o porta-voz Marlo Peterson. Possui contas de depósito 8212 e não são segurados pela FDIC. Ele também possui contas HSA de investimento, onde a gestão de seu investimento e suas opções de fundos mútuos é terceirizada para Charles Schwab. Por sua vez, o Schwab é regulado pela SEC. Obteve que você deve usar uma HSA como uma conta de aposentadoria. A resposta simples é sim: se você já possui um plano de saúde de alta dedução, então, se você tiver o dinheiro, coloque o valor máximo em uma HSA todos os anos. A segunda pergunta é o que você deve fazer quando as despesas médicas vierem. Você deve pagá-los de forma on-line, usando o dinheiro após impostos, ou você deve usar os fundos no seu HSA. Isso é mais um julgamento e depende em grande parte se você perderá o dinheiro se você gastar isso Seu bolso, em vez de sair da HSA. Mas dado que os custos médicos substanciais na aposentadoria são quase certos para todos nós, faz sentido começar a economizar para eles hoje de maneira tão eficiente quanto possível nos impostos. E se você está pensando agora em sua HSA como um lugar para economizar os custos médicos da aposentadoria, e não para os custos médicos atuais, então é lógico investir esse dinheiro em investimentos de longo prazo, como fundos mútuos, ao invés de apenas mantê-lo em dinheiro . Certifique-se de que você tenha dinheiro suficiente para cobrir todos os custos médicos inesperados que você tem por enquanto. A última coisa que você quer é ser forçado a usar sua HSA para cobrir os custos médicos a curto prazo, apenas quando seus investimentos foram para o sul. Finalmente, é seu dinheiro seguro, em uma HSA, e você precisa se preocupar com o busto da empresa HSA. Aqueles mais difíceis, e realmente a única maneira de descobrir é se e quando acontece. Mas na medida em que você está mantendo seus fundos de HSA em dinheiro, você certamente deve garantir que o dinheiro seja segurado pela FDIC. Contas de poupança de saúde (HSAs) Salve para despesas médicas, gerencie seus gastos com cuidados de saúde e obtenha vantagens fiscais potenciais com uma conta poupança de saúde ( HSA). Emparelhado com um plano de saúde de alta dedução, um HSA é uma maneira livre de impostos para pagar e economizar para despesas médicas atuais e futuras, como visitas médicas e medicamentos prescritos. Embora a Vanguard não ofereça sua própria conta de poupança de saúde, vários bancos, cooperativas de crédito, companhias de seguros e entidades aprovadas pelo IRS oferecem uma opção de corretagem com a oportunidade de investir em fundos da Vanguard. Estes são, geralmente, os melhores lugares para procurar uma custódia da HSA. Se você quiser abrir uma HSA com uma programação de fundo de Vanguard, considere HealthSavings Administrators ou HealthEquity. Cada organização oferece uma seleção de cerca de 20 fundos Vanguard cobrindo uma variedade de classes de ativos - e suas contas não têm requisitos mínimos de saldo. Tal como acontece com qualquer investimento, os custos baixos são uma maneira importante de manter mais os seus retornos de investimento para despesas médicas. Escolher os fundos da Vanguard para sua HSA é uma excelente maneira de minimizar suas despesas, uma vez que o índice médio de despesas do fundo da Vanguard é 82 menos do que a média da indústria. Para se qualificar para uma HSA, você: deve estar inscrito em um plano de saúde de alta dedução (HDHP) que não cobre todas as despesas médicas. Não pode ser coberto por Medicare ou outro plano de seguro de saúde, com certas exceções. Não pode ser reivindicado como dependente da declaração de imposto de alguém. HSAs para indivíduos Os HSAs oferecem aos investidores: vantagens fiscais triplas. As contribuições da sua conta são pré-impostos ou dedutíveis. (Existem limites anuais para $ 160). Todos os ganhos e juros são isentos de impostos. Todas as retiradas de despesas médicas qualificadas são isentas de impostos. Além disso, uma vez que você atinge 65 anos, todas as retiradas não médicas são tributadas em sua taxa de imposto atual, assim como um IRA tradicional. Portabilidade. Tal como acontece com um IRA, você possui a conta de forma definitiva e pode rolar para outro custodiante da HSA, sujeito a algumas restrições. Oportunidade para o crescimento a longo prazo. Suas contribuições e ganhos, combinados com o poder da composição, ajudam a sua conta a crescer ao longo do tempo. E, ao contrário dos IRAs, as HSAs não exigem regras mínimas de distribuição (RMD). Não há limitações de renda. Não importa o quanto você ganhe, se você encontrar as outras qualificações da HSA, você pode abrir uma conta. (Os limites de contribuição anual se aplicam.) HSAs para empregadores A oferta de HSAs aos empregados como alternativa ao seguro de saúde tradicional pode ajudar a aumentar a sua flexibilidade na gestão dos custos com os cuidados de saúde e servir como um incentivo de recrutamento chave. Os HSA oferecem empregadores: baixem os prémios nos planos de saúde dos empregados. Os prémios geralmente são mais baixos quando comparados aos planos de saúde tradicionais porque os participantes da HSA devem se inscrever em um plano de saúde de alta dedução. (HDHPs possuem uma dedução maior do que os planos de saúde tradicionais). Menor imposto sobre salários. Todas as contribuições da HSA feitas pelos empregadores são pré-impostos ou dedutíveis, reduzindo a folha de pagamento bruta. As contribuições dos empregados são dedutíveis para o empregado. Uma ferramenta de aposentadoria adicional. Os fundos HSA são transferidos de ano para ano e são diferidos de impostos. Após 65 anos, os saldos da HSA ainda podem ser usados ​​sem impostos para despesas médicas. Eles também podem ser usados ​​para despesas não médicas, os empregados pagam apenas a taxa de imposto vigente. Um incentivo para que os funcionários sejam melhores administradores de seus dólares de saúde. As HSAs incentivam os funcionários a estarem mais conscientes do custo real dos cuidados de saúde e podem se traduzirem em aumentos de prémio menores nos anos subseqüentes. Introdução Para abrir um HSA com fundos mútuos Vanguard, selecione o link apropriado no lado direito da tela e complete um aplicativo. Este artigo destina-se a fornecer informações gerais e não deve ser considerado conselho fiscal. Você deve consultar um assessor de impostos para obter informações específicas sobre como as leis tributárias se aplicam à sua situação. Todos os investimentos estão sujeitos a riscos, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe. Os links para os Administradores da HealthSavings e sites da HealthEquity levam você a sites fora da vanguarda. A Vanguard não é responsável pelo conteúdo de sites de terceiros. Rácio da despesa média do fundo mútuo Vanguard: 0,19. Rácio das despesas médias do fundo mútuo da indústria: 1,03. Fontes: Vanguard e Lipper, uma empresa Thomson Reuters, em 31 de dezembro de 2017. Um tipo de conta de investimento disponível para mais de 60 funcionários que possuem cobertura de saúde através de um plano de saúde de alta dedução (HDHP). Os indivíduos elegíveis para uma HSA podem fazer contribuições pré-impostos ou deduzidas de impostos para a conta, e todos os ganhos e juros estão isentos de impostos, mesmo quando retirados para pagar despesas médicas elegíveis. Os empregadores também podem fazer contribuições isentas de impostos em nome de seus funcionários. Um plano de seguro de saúde com: Pagamentos dedutíveis mais altos do que a maioria dos outros planos. Consulte a publicação 969 do IRS para obter os requisitos dedutíveis. Essas franquias são indexadas anualmente pela inflação. Limites máximos na franquia e quantidade de despesas médicas anuais de desembolso. Os custos médicos fora do bolso são conhecidos como despesas médicas de primeiro dólar. (Os cuidados preventivos são frequentemente isentos dessas despesas.) Um HDHP pode ser uma Organização de Manutenção de Saúde (HMO), uma Organização de Provedor Preferencial (PPO) ou um plano de indenização, desde que atenda a determinados requisitos. Invista agora Melhor Provedor da HSA para Investir o HSA Money Última atualização em 27 de julho de 2017. Os comentários mais antigos são para as versões anteriores deste artigo publicado pela primeira vez em 2017. Quando eu comecei minha Conta de Poupança de Saúde (HSA), decidi apenas usar as economias Conta na Alliant Credit Union. Na época, a Alliant Credit Union8217s HSA estava pagando 2 juros, o que era comparável ao rendimento de um fundo obrigatório de curto prazo. Como o dinheiro é fungível, acabei de transferir algum dinheiro de títulos de curto prazo para ações em outros lugares em minha carteira de investimentos. Isso foi como se eu tivesse investido meus 100 de minha HSA em ações. Com o passar do tempo, a taxa de juros no Alliant Credit Union8217s HSA caiu de 2 para 1,25 e, em seguida, para 0,65. O meu saldo HSA também cresceu. Agora é tempo de olhar novamente. O HSA Bank é um provedor popular da HSA. Se você manter 5.000 em dinheiro ganhando 0,3, você recebe as taxas de manutenção dispensadas e você pode investir o resto do seu dinheiro no TD Ameritrade. Se você quiser investir o todo, você paga 66 por ano em taxas de manutenção. Isso não é muito ruim. Elements Financial Elements Financial. Anteriormente Eli Lilly Federal Credit Union (Elfcu), oferece uma configuração semelhante com a TD Ameritrade como HSA Bank. Você não precisa trabalhar para Eli Lilly. Você pode se juntar à Elements Financial fazendo uma doação de uma única vez para uma organização sem fins lucrativos chamada Tru Direction. Elementos requer 2.500 na conta de poupança ganhando 0,5, ou então você será cobrado uma taxa mensal de 4. Você pode transferir o resto para a TD Ameritrade cada custo de transferência 25. A TD Ameritrade não cobra qualquer taxa de manutenção (um documento de divulgação mostra 12,50 por taxa de manutenção do trimestre, mas não aplica no contrato Elements). Você pode investir em qualquer coisa normalmente disponível através do TD Ameritrade em seu cronograma de comissão normal. Dê uma olhada em 101 ETF sem comissão. 32 dos quais são de Vanguard. Como a Elements cobra 25 por cada transferência para a TD Ameritrade, é melhor para limitar essas transferências para não mais de uma vez por ano. Para uma caminhada completa da criação da HSA no Elements Financial, veja Configuração da HSA no Elements Financial. Saturna Brokerage Services Saturna Brokerage Services oferece uma HSA em uma conta de corretagem. Você pode comprar praticamente qualquer fundo mútuo ou ETF para 15 um comércio on-line, incluindo fundos do índice Fidelity. Os fundos de investimento Vanguard custam 10 extra. Se você contribuir com o máximo uma vez por ano e fazer um comércio, você só paga 15 ou 25. Para uma caminhada completa da criação da HSA na Saturna Brokerage Services, veja Transferência da HSA para serviços de corretagem da Saturna. Saturna Brokerage Services é o melhor fornecedor de HSA para investir dinheiro da HSA se você puder se limitar a uma troca por ano. Se você troca com mais freqüência, considere o HSA Bank ou Elements Financial. Transferência ou Rollover Se você estiver interessado em mover sua HSA existente para qualquer um desses três provedores, você pode fazê-lo como transferência ou como rollover. Uma transferência não passa por você. Não existe limite de frequência nas transferências. Você começa com o preenchimento de um formulário de transferência do novo provedor HSA. Você envia o formulário de transferência preenchido com todos os documentos necessários para o novo provedor da HSA. Eles vão levá-lo de lá e solicitar a transferência do seu fornecedor atual da HSA. O seu fornecedor atual pode cobrar uma taxa pela transferência de saída ou encerramento da conta. Nem todos os fornecedores da HSA cobram Elements Financial no8217t. Se o seu fornecedor atual cobrar uma taxa pela transferência e quiser evitá-la, você pode fazer um rollover você mesmo, mas você só pode fazê-lo uma vez por período de rodagem de um ano (não ano civil). Veja como rolar um HSA por conta própria e evitar a taxa de transferência do administrador. Crédito da foto: Flickr user 401 (K) 2017 Veja todas as suas contas em um único lugar Acompanhe seu patrimônio líquido, alocação de ativos e desempenho do portfólio com ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital. TFB, obrigado pelo excelente artigo. Um pequeno ponto sobre os Administradores da HSA: eles renunciam à taxa de instalação se você transferir fundos (qualquer montante, aparentemente) do seu guarda atual. E eles listam uma taxa anual de apenas 36 em que forma também: hsaadministrators. infoimagesstoriesHSAformstranswithenroll. pdf Com uma taxa anual de 36 0.32, I8217d efectivamente pagando 1.52 dos 3.000 I8217ve obtidos na minha HSA, embora isso seja reduzido a cerca de 0.9 após a outra Contribuições ano8217s. I8217m ainda tentando decidir se valeu a pena pagar para essas despesas íngremes ou simplesmente deixar o dinheiro no meu empregador8217s Chase HSA (0.40 APY) até I8217ve ter um pedaço maior de dinheiro na HSA para investir. I8217m é um pouco obscuro sobre a mecânica do FICA que as pessoas estão falando. Eu faço uma pequena contribuição do meu salário cada mês (cerca de 160) e, em seguida, faça uma contribuição de aproximadamente 1.000 valores no final do ano. Eu poderia quebrar o montante fixo de 2000 em contribuições mensais que são deduzidas do meu salário, mas don8217t eu recebo a mesma redução nos impostos FICA quando eu completo minha declaração de imposto para o ano. Fazer a contribuição no final do ano é relatado na minha declaração de imposto e recebo um reembolso maior. Eu entendo que eu perdi algum tempo de valor do dinheiro com essa abordagem, mas não ocorreu que a questão FICA se torne uma lavagem. Brendan 8211 FICA é a Segurança Social e os impostos do Medicare. Se você não está fazendo sua contribuição de 2000 montante fixo através da folha de pagamento, você não está recebendo uma dedução no FICA. Colocá-lo na declaração de imposto por conta própria, você obtém uma dedução do imposto de renda federal e do imposto de renda do estado na maioria dos estados, mas não dos impostos sobre Segurança Social e Medicare. Se você está fazendo sua contribuição de 2000 montante fixo através da folha de pagamento, então não importa se você faz isso mensalmente ou no final do ano. Rick Van Ness diz Atualização: a taxa de juros Alliant caiu para 1,25 para a HSA, mas estou escolhendo ir com elas. Obrigado por seu artigo informativo e útil. Eu não acredito que é possível para eles automaticamente fazer sua doação para Foster Care To Success com o aplicativo on-line ou em papel. Você faz isso separadamente. Solicitei o Alliant online. Quando chegar à página, conte-nos sobre você mesmo, selecione I abaixo da seguinte associação ou organização e uma caixa pop-up aparecerá onde você seleciona Foster Care To Success. Eles geram um conjunto interessante de perguntas para autenticar sua identidade. No meu caso, uma das minhas perguntas me pediu para reconhecer um número de telefone há muitos anos (escolha múltipla) e não consegui aprovar imediatamente. No entanto, depois do fim de semana eles me enviaram um e-mail que fui aprovado, no final, foi um pedaço de bolo depois de tudo. Obrigado novamente pelo artigo útil. Mudei meus fundos da HSA para a Connexus Credit Union conexuscu. org. Não há taxa de instalação, nenhuma taxa mensal, e it8217s atualmente pagando 2. Se você não concorda com seus critérios de adesão, você pode simplesmente fazer uma doação única de 5 para se juntar à Associação Connexus e você se tornar um membro. Mark Hense diz que acabei de mudar meu banco para o HSA Bank em outubro. Imediatamente depois, comecei a ver postagens sobre o Eli Lilly Federal Credit Union (Elfcu) no fórum Bogleheads do que eu acho que era um representante de marketing de algum tipo, porque eu vi o mesmo post em vários locais. De qualquer forma, imediatamente me deixou arrependido de ir com o HSA Bank, mas eu gritei a falta de respostas para significar que as pessoas eram céticas sobre Elfcu. Agora eu vejo esta publicação update8230 ugh. Provavelmente eu deveria fazer uma rolagem para o Elfcu. Parece que só faz sentido, uma vez que I8217m mantém 5.000 no HSA Bank para evitar as taxas e investir o resto na VTI, o que eu poderia maximizar através do Elfcu. Nota para si mesmo e qualquer pessoa que esteja pensando em mudar8230 I8217ve já começou a investir minha HSA para 2017 no TD Ameritrade. Se você está pensando em mudar, há um período de espera de 30 dias para ETFs para evitar pagar taxas de negociação de curto prazo. Então, no meu caso, eu comprei ações da VTI em 1172017, então agora eu preciso esperar até aproximadamente 2172017 para vender essas e retirar o dinheiro de volta ao HSA Bank antes de mudar para Elfcu. Por favor, TFB por me fazer fazer isso. Saturna Capital parece ser o melhor negócio agora. Para um comércio por ano, o custo é de apenas 14,95 e posso investir o montante total em qualquer fundo de Fone de Fone ou FidelityVanguard. Após a 5 doações para Elfcu, não custou nada para você configurar ou em curso. Isso parece ser o melhor negócio. Harry 4HWD diz Obrigado pela dica sobre este negócio, I8217m vai fazer mais pesquisas, mas parece que eu posso mudar de HSA Bank para Elfcu. Eu pago todas as minhas despesas de HSA com dinheiro após impostos (via cartão de crédito) e salve os recibos de qualquer forma, então eu não preciso de 5k sentando em dinheiro com o HSA Bank. I8217d preferia investir tudo. O ELFCU parece ser o melhor acordo de investimento da HSA seguido de Saturna. Se você escolher os fundos mútuos internos da Saturna8217s, você não paga nenhuma comissão ou taxas de manutenção, apenas o cozido em ERs. Esperemos que as outras instituições financeiras atendam e compram fornecendo mais opções e taxas reduzidas. Cowboy Mike diz Howdy, obrigado pelo artigo informativo. Minha esposa e eu temos HSA individuais com o HSA Bank via Health Savings Administrators. Nós temos 100 de nosso dinheiro investido em fundos Vanguard Mutual porque tratamos as HSAs como uma forma de IRA. Então, além da taxa anual, também pagamos o seguinte. Taxa de custodia: 0.0008 por trimestre, saldo da conta (80 centavos por 1000), limitado a 20.000 saldo da conta por fundo. As taxas de manutenção da Conta do Fundo Mútuo serão deduzidas do saldo da conta a cada trimestre. O Elfcu também tem taxas como estas ou salvaria essas taxas se mudarmos para Elfcu. Onde posso encontrar uma lista do que os fundos da Vanguard estão disponíveis através do Elfcu. Muito obrigado por este artigo. Trilhas felizes, cowboy Mike Não, não tem taxas baseadas em ativos, como fazem os Administradores da HSA. Você investe através de uma conta TD Ameritrade vinculada. It8217 é o melhor para usar ETF sem comissão em vez de fundos de investimento abertos Vanguard. Eu liguei para a lista de 101 ETF sem comissão no artigo. 32 dos 101 ETF sem comissão são da Vanguard. O vaqueiro Mike diz oi Harry, obrigado. Nós apenas investimos em fundos indexados. Nós gostamos de empregar o KISS para nossos investimentos de aposentadoria, nossas HSAs estão atualmente investidas no fundo Life Crescent Growth Growth (um fundo de fundos de índice) Vanguard8217s que corresponde à nossa outra estratégia geral de alocação de ativos. Eu apenas prefiro as descobertas mútuas do índice em relação aos ETFs. Olhando para a lista de fundos disponíveis e fundos da Vanguard, talvez tenhamos que ficar de acordo. Caminhadas felizes, Mike Nesse caso, a corretora de Saturna Capital HSA que Mike mencionou no comentário 33 pode ser uma escolha melhor. Se você apenas comprar o Fundo Vanguards LifeStrategy Moderate Growth uma vez por ano, custa apenas 15. Tenha cuidado com a EFLCU, eu paguei o 5 no TruDirection 8220nonprofit8221 e solicitei uma conta HSA. Eu fui enviado por email mais tarde e disse que precisava aparecer em Indianapolis com minha ID para criar uma conta. Parece uma farsa para mim. Outros pareciam ter se inscrito bem. Você pode enviar uma cópia de sua ID para eles, por correio ou eletronicamente. It8217s é comum para os bancos exigirem uma cópia de sua ID. A carta que recebi diz: 8220 você precisaria comparecer pessoalmente em uma das nossas filiais da Eli Lilly Federal Credit Union e fornecer a ID8221 atual. Eu liguei e um representante disse que tinha que ser pessoalmente. Perguntei se havia outra maneira, como aparecer em outro ramo compartilhado do CU, mas foi dito que não era possível. Perguntei se eles poderiam reembolsar o pagamento do TruDirection e foi informado que não o fariam. Soou como um ótimo negócio, mas parece que eu deveria estar preso pagando 66 anos ao HSA Bank. Ou, talvez, Saturna, já que I8217ll provavelmente só faz 1-2 compras de ETF da Vanguard por ano e they8217re está convenientemente localizado em WA. Eu estava pronto para saltar a bordo até eu ler o post pelo mwm. Qualquer atualização sobre se a junção de ELFCU ainda é possível (sem ter que aparecer na pessoa wid) Let8217s ver se outros relatam o mesmo problema. I8217m esperando que fosse uma incidência isolada causada pelo sistema automatizado de verificação de identificação, não conseguindo verificar ID ou seleção aleatória, como obter o SSSS no aeroporto. Estou interessado na conta ELFCU, há alguém que tenha problema configurado a conta sem aparecer pessoalmente no ramo ELFCU. Eu preciso ter certeza de que é possível antes de me inscrever, já que eu moro longe de Indianápolis. Obrigado, eu acabei de se inscrever on-line. Você dá seu nome, endereço, data de nascimento, número de licença do driver8217s, etc. (exigido por lei) e você responde algumas perguntas com base em informações em seu relatório de crédito 8212 identifique os lugares que você viveu no passado, empréstimos que você teve, etc. Demorou cerca de 5 minutos. Recebi um número de confirmação do aplicativo e dois números de conta 8212 um para economias de membros, outro para o HSA 8212, ambos mostrando um status de 8220 aprovado8221. Mwm 8211 Se você ainda está lendo, você pode nos informar se você também obteve o número de confirmação do aplicativo e dois números de conta. Ou você foi enviado para o caminho de verificação física porque o sistema não conseguiu combinar o número da licença do seu driver8217s ou a data de nascimento ou o seu Respostas para essas perguntas de verificação, recebi um e-mail de boas-vindas, com os mesmos dois números de conta que me foram dados no final do aplicativo on-line ontem. Eu consegui criar um nome de login e uma senha. Tudo parece bem. Próxima etapa: envie um e-mail no formulário de transferência. Você se importaria de esclarecer as etapas de se juntar à TruDirection e, em seguida, juntar-se à união de crédito: uma vez que você se juntou à TruDirection e pagou a taxa 5 por cartão de crédito (no site TruDirection), a ELFCU sabe que você fez isso e assim é elegível para participar União de crédito (eu assumir no site do credit union8217s) Ou você precisa deixar a ELFCU saber que você é um membro da Tru Direction Obrigado. Eles não sabem automaticamente. Você precisa informá-los no aplicativo on-line. Muito interessado em transferir minha conta atual da HSA com uma cooperativa de crédito que gere 1,75 APY para Eli Lilly, mas também precisa confirmar que tudo pode ser feito on-line antes de prosseguir. Solicitei a adesão da união de crédito on-line e recebi um e-mail solicitando uma cópia da minha licença de motorista e um e-mail com meu endereço atual. Eu poderia enviar por fax ou enviar por e-mail isso. Eu enviei por fax e, alguns dias depois, recebi (por e-mail) minha aceitação como membro da minha conta. Não tenho certeza por que eu tive que enviar essa informação, mas tudo funcionou. Agora vou me inscrever para a HSA. Qualquer conselho sobre como investir uma HSA (usando os ETFs sem conta da TD Ameritrade VG). Se o portfólio de one8217s é essencialmente 5050, faz sentido usar a mesma alocação para um dinheiro HSA de 8282? Eu pensei que I8217d dividisse entre VTIVXUSBND (por Allan Roth8217s Second Grader Portfolio), mas o VXUS isn8217t está disponível, então simplesmente dividido entre VTI e BND Obrigado por qualquer ajuda. Minha alocação de ativos está espalhada por minhas contas, então eu atualmente mantenho a VTI na minha HSA através do TD Ameritrade. Eu estava recentemente considerando o que você mencionou com a VTI e o BND, mas eu ia aproximar o VXUS com 90 VEU 10 VSS. Alternativamente, você poderia pagar a comissão e comprar VXUS. Eu concordo com Erik. Se a sua HSA for pequena em relação às suas outras contas, o que é o caso para mim, basta escolher um ETF e equilibrá-lo nas outras contas. Vou comprar apenas a VTI. Obrigado pela sua contribuição. Muito apreciado. A Mainer disse isso: 8220I solicitei a adesão da união de crédito on-line e recebi um e-mail solicitando uma cópia da minha licença de motorista e uma correspondência com meu endereço atual. Eu poderia enviar um fax ou enviar um e-mail para este. 22221 Fiquei PARA BAIXO Eu segui suas instruções como descrito por Mainer e eles disseram que a organização 8216nope8217 era escandalosamente secreta. Eles não dariam nenhum raciocínio. Eu acho que foi porque minha licença de motorista era diferente do meu endereço de correspondência, mas eles se recusaram a fornecer qualquer informação. Eles exigiram que eu só pudesse visitar fisicamente um dos seus ramos82305 estados de mim Ridículo. Escusado será dizer que I8217m muito decepcionado depois de ler este artigo e muito suspeito desta empresa e da equipe que trabalha lá. Eles foram extremamente amigáveis ​​após a aplicação, mas depois agiram como se eu tivesse lepra uma vez que eu fui negado e simplesmente tentei obter um motivo. Eu tenho mais de 800 pontos de crédito e um alto patrimônio líquido com nada de adverso em QUALQUER COISA. Eu acho que eles não querem uma transferência de meia-figura de minha HSA para sua conta. Eu acho que eles não gostam de ganhar dinheiro8230 Para a conta ELFCU 2,500 mínimo, você tem que manter 2.500 na parcela da conta corrente da HSA e depois investir o resto ou você pode investir tudo o que tem, desde que seja pelo menos 2.500 Você deve abrir A HSA com pelo menos 2.500, mas você pode investir 100 de sua HSA no TD Ameritrade, deixando um saldo zero se você gosta da parte da conta de poupança. Ou adicione o suficiente ao longo do tempo para colocá-lo em mais de 2.500, se você não possuir 2.500 quando abre a conta. A minha pergunta é para qualquer pessoa que tenha transferido com sucesso do HSABank para a ELFCU: você conseguiu transferir as suas participações na ETF da TDAmeritrade 8220 em kind8221 ou você primeiro teve que liquidá-las e transferir as devoluções para sua conta de caixa do HSABank Eu também fui rejeitado. Fornecer um motivo e eles apenas dizem que você tem que visitar uma filial em Indianápolis. Parece que eles não estão muito interessados ​​em assinar pessoas para sua conta HSA. No que diz respeito ao ELFCU, eu consegui abrir uma conta sem problemas (financiou-a com a contribuição de 2017). No meu caso, o nome e o endereço da licença do driver8217s combinavam tudo na cópia da conta que enviei. Parece que eles precisam ter cuidado para não serem presas de um ladrão de identidade, então, se eles não podem verificar quem você está ao combinar sua ID (driver8217s license) e endereço de cobrança (com a informação do aplicativo), você deve verificar quem você é pessoalmente . Para mim, isso não é uma farsa, eles estão fazendo o que eles são obrigados a fazer e poderiam muito bem explicar o problema que Frank (e possivelmente outros) encontraram. A movimentação de dinheiro para a conta de investimento TD terá uma taxa de 24 fios por mensagem da Elfcu: 8220Eficaz em 15 de abril, a Elfcu avaliará uma taxa de transferência de 24.00 para todas as FOLHAS DE SAÍDA debitadas das Contas da HSA. As transferências por fio geralmente são solicitadas para transferir fundos da HSA para investimento com a TD Ameritrade. Para financiar corretamente o fio, você deve deixar fundos suficientes na conta HSA para cobrir a taxa de 24,00. Se os fundos forem insuficientes para cobrir a taxa, o fio será rejeitado e devolvido pelo Departamento de Contas Especiais.8221 Harrison Chilton diz que um grupo de estudantes de graduação de Stanford está trabalhando para fazer uma experiência melhor para planos de dedução elevados e usuários de HSA. Estamos à procura de contribuições da comunidade e gostaríamos de obter ajuda de pessoas interessadas na área. Se você tiver 15 minutos de antecedência, me apresente um e-mail no email160protected. Gostaria de obter a sua opinião enquanto tentamos renovar uma área cheia de ineficiências. As per fees for HSA bank at hsabank mediafilesfeess1 monthly maintenance fee is 2.50. That would be an annual fee of 30. Where does the yearly 66 fee for HSA come from The 3rd item under Service Fees. Monthly Investment 3.00, waived if you maintain a bank account balance at or above the Balance Waiver Amount each day of the month. I8217ve changed employers and HDHPlans. I8217ve never been concerned with which bank is used til now. My impression has been that the insurance company (Aetna) dictates what bank (Chase) is to be used for HSA funds8230Is this true. or can i choose any bank offering HSA accounts I make my own post 8211 tax contributions, as the pretax payroll option is not available. Can someone provide some links to the FICA deduction losses 8220nickel8221 refers to8230. If you contribute through payroll, the money is deducted pre-FICA and usually you don8217t have a choice in which bank to use. Since you don8217t have the payroll option, it8217s moot. You contribute on your own, post-FICA, to the bank of your choice, and you take the deduction yourself on your tax return. Hi TFB 8211 Question for you. I had just started contributing to a HSA with my previous employer and probably have 2000 dollars in it. Now I have left that employer and my new employer doesn8217t offer a HSA. Since I left my old employer I have been paying a 10quarter or similar fee on the HSA since I am no longer an employee. I absolutely hate that8230.especially since there8217s minuscule return in terms of interest. What are my options here If you just want a savings account and draw it down for current medical expenses, Alliant Credit Union, no monthly fee, 0.65 interest rate. One option is to transfer your HSA balance to another custodian like a credit union. Example 8211 open a savings and HSA account with Alliant Credit Union and do custodian to custodian transfer. Alliant HSA pays 0.64 apy as now today on HSA balance over 100. You can become a member by joining foster care to success with 10 donation and that8217ll make eligible to gain alliant CU membership. This just one example. I8217m sure there are other credit unions or financial institutions out there where you can do similar custodian to custodian transfer. But, not many have low minimum balance and no fee for HSA There are plenty of no fee options. Most are like checking accounts. I used to have a no fee HSA from TD Bank. It paid no meaningful rate of return. Check out the HSA from Saturna Capital. It is one of the few that will easily allow you to invest in mutual funds. You could park that 2,000 in a growth fund and not touch it until you retire. You could also Google 8220no fee HSA8221 and should be able to find something. I8217m not sure if they have recently upgraded their HSA accounts, but Wells Fargo seems to have a pretty good offering going for their HSA program. You can start to invest in a decent number of funds starting once you have 2,000 in the account. You don8217t pay any monthly fees once you have a combined 5,000 in your investment savings HSA account with them. And they offer at least one lower cost expense ratio fund WFIOX (.25 expense ratio). While it8217s not Vanguard low, its better than average. This along with being able to avoid monthly fees and transaction load fees, and the convenience of a debit card, checks, and online banking seems to make this one of the best available for the public. What are your thoughts recommendations on this one It appears that Elements HSA accounts are now earning just .598, as of June 30.